O setor bancário brasileiro projeta investir R$ 3 bilhões em inteligência artificial, analytics e big data em 2026, dentro de um orçamento total de R$ 50,4 bilhões em tecnologia, segundo a Pesquisa Febraban (Federação Brasileira de Bancos) de Tecnologia Bancária, realizada pela Deloitte. O levantamento indica que 84% das instituições financeiras atribuem prioridade alta ou média à inteligência artificial generativa, enquanto 28% declaram maturidade média ou alta na tecnologia. É nesse intervalo entre intenção e aplicação que o AgRisk, infraestrutura de decisão de crédito sediada em Uberlândia (MG), posiciona os três módulos que acaba de lançar.
Onde a IA entra na rotina do crédito
O principal lançamento é o AgenticRisk, agente de inteligência artificial que reúne toda a plataforma em uma única conversa. O analista informa a consulta de que precisa, como restritivo nacional, SCR (Sistema de Informações de Crédito), histórico judicial, compliance, informações de imóveis, sócios ou grupo econômico. Pode fazer isso para uma pessoa ou para uma lista de CPFs e CNPJs. O resultado vem por pessoa ou em relatório consolidado, com resumo automático de cada módulo.
Completam o pacote o Insights, que reúne avaliações de relacionamento comercial feitas por empresas da comunidade AgRisk que já negociaram com o mesmo cliente, e o Monitoramento e Alertas. Este último avisa a empresa quando fatores que ela mesma definiu como sinais de risco mudam ao longo do contrato, como score, negativação, protesto, processos judiciais ou endividamento.
A tecnologia organiza, a empresa decide
A proposta dos módulos é automatizar a coleta e a organização das informações que chegam ao analista, e não a decisão. Dos R$ 10,3 bilhões em operações solicitadas na infraestrutura do AgRisk, R$ 7,4 bilhões foram aprovados pelas próprias empresas, que seguem responsáveis por cada aprovação.
“A integração entre AgRisk e AgFlow entrega tudo o que precisamos de forma muito mais ágil e organizada. No quesito alçadas, tem sido muito pontual para nós. Quando uma solicitação chega ao coordenador ou à liderança, já temos de forma clara o resumo do negócio, todos os ônus e os pontos positivos daquele crédito, e conseguimos seguir com a aprovação diretamente. Tudo fica registrado na esteira, cada um sabe até onde deve ir, quando deve entregar e quais os próximos processos a cumprir até a concessão. A implementação foi tranquila, e o ganho de tempo é expressivo”, comenta Jean Becklin, gerente de Barter da Futura Agronegócios.
Crédito mais seletivo pede decisões mais rápidas
O lançamento acontece em um ambiente de crédito mais restrito. A inadimplência das operações com pessoas jurídicas está em 2,8%, e a de produtores rurais chega a 7,4%. Os desembolsos de crédito agro, por sua vez, caíram para menos da metade do volume do ano anterior, segundo o BC (Banco Central) e o MAPA (Ministério da Agricultura e Pecuária). Com esse quadro, a velocidade da análise ganha peso, já que cada dia de atraso amplia a exposição ao risco.
Da origem no agro para o mercado B2B
A infraestrutura foi construída sobre as exigências do crédito agro, que envolve variáveis como tipo de cultura, ciclo de safra, CPR (Cédula de Produto Rural), CAR (Cadastro Ambiental Rural) e patrimônio rural. A base acumula mais de 3,5 milhões de consultas, mais de 1,2 milhão de CPFs e CNPJs analisados e R$ 1,2 trilhão em dívida analisada. Agora, esse nível de detalhe é estendido a bancos, fintechs, factorings, fundos e escritórios de advocacia.
Os módulos foram apresentados em 25 de setembro, na segunda edição do Roadshow AgRisk, em Uberlândia. O encontro debateu como empresas que tratam a inteligência artificial como parte da estratégia de crescimento, e não apenas como ferramenta de eficiência, transformam a tecnologia em vantagem competitiva.
“Reunimos os grandes especialistas do mercado de crédito e risco para esse momento, porque queríamos que o lançamento desses módulos acontecesse dentro de uma conversa maior sobre o que a inteligência artificial já é capaz de entregar para quem decide crédito todos os dias. O nível de detalhe que construímos a partir do agro, com variáveis que um birô genérico não enxerga, é o que agora levamos para todo o mercado B2B”, afirma Gustavo Alves, CEO do AgRisk.
Mais de 1.600 empresas usam a infraestrutura, que soma mais de 15 mil propostas processadas e NPS (Net Promoter Score) de 75 pontos.
Sobre o AgRisk
O AgRisk é uma infraestrutura inteligente de decisão de crédito para empresas que avaliam risco de crédito de terceiros, como bancos, fintechs, factorings, fundos, escritórios de advocacia e companhias do agronegócio. Fundado em 2016 e com sede em Uberlândia (MG), o AgRisk reúne o AgFlow, motor de decisão de crédito, o AgRisk Consultas, plataforma de inteligência de risco, o AgRisk Capital, voltado à antecipação de recebíveis para a cadeia do agronegócio, e a CredAcademy, plataforma de capacitação em crédito.
Com R$ 1,2 tri em dívida analisada, plataforma lança agente de IA e novos módulos
