Em um cenário de endividamento recorde — a inadimplência chegou ao maior patamar desde 2011 —, a Federação Brasileira de Bancos (Febraban) lança o primeiro agente de inteligência artificial generativa focado em educação financeira. O assistente é fruto de uma parceria com a Amazon Web Services (AWS) e a Flexa Cloud. Ele funciona de forma interativa, por texto ou áudio, e pode ser acessado por navegadores, dentro do Portal Meu Bolso em Dia e pelo WhatsApp. A meta é oferecer ao consumidor informação qualificada, personalizada e acessível para auxiliá-lo desde a organização das contas e a avaliação de alternativas de crédito até a saída de dívidas e o planejamento de investimentos.
— O endividamento é um desafio posto pelo avanço da bancarização. Hoje, 96% da população está incluída no sistema financeiro, o que é algo extraordinário. Houve ampliação da oferta de crédito, de players no mercado e da digitalização. Isso, somado a questões culturais, como a memória inflacionária, o baixo letramento financeiro da população e o desafio contemporâneo das bets, levou à situação atual. A ideia é dar ao consumidor uma ferramenta para ajudar na tomada de decisão e permitir que ele exerça uma relação saudável com o dinheiro — explica Amaury Oliva, diretor executivo de Cidadania Financeira da Febraban.
Oliva ressalta que, em pesquisa realizada pelo Observatório Febraban, 55% dos brasileiros admitiram entender quase nada sobre educação financeira. Por outro lado, 91% dos entrevistados atribuíram importância ou muita importância à educação financeira na vida pessoal e profissional. Segundo o diretor, a ferramenta de IA atende a essa necessidade de ampliar a informação da população. O assistente é uma evolução do projeto de educação financeira Meu Bolso em Dia, lançado pela Febraban em 2010, que soma 3,5 milhões de acessos ao blog e 406 mil cadastrados na plataforma. O programa foi classificado entre os quatro melhores modelos globais de inovação em educação financeira pelo Banco Mundial neste ano.
Um dos pontos fundamentais da nova IA, destaca Oliva, é a neutralidade: não há indicação de produtos ou instituições financeiras ao usuário. O diretor explica que a IA é alimentada exclusivamente por conteúdos oficiais do Meu Bolso em Dia e de parceiros institucionais, incluindo e-books, cursos gratuitos, planilhas, vídeos e artigos especializados. Ele acrescenta que o acesso ao agente de inteligência artificial também permite utilizar o diagnóstico de saúde financeira desenvolvido pela instituição, o I-SFB, que gera recomendações personalizadas por meio de modelagem preditiva.
Isaac Sidney, presidente da Febraban, afirma que os bancos têm papel fundamental na prevenção do superendividamento, por meio da educação financeira e do aprimoramento da análise de risco. Segundo Sidney, nesse aspecto, “inovar significa usar a tecnologia para ampliar a segurança, fortalecer a confiança e gerar valor para as pessoas”.
Deivid Bitti, CEO da Flexa Cloud, conta que a ferramenta foi construída ao longo de nove meses. Segundo ele, o maior desafio era desenvolver uma tecnologia sofisticada e, ao mesmo tempo, capaz de dialogar com qualquer brasileiro, independentemente de seu nível de conhecimento financeiro.
Febraban lança IA que promete ajudar a organizar orçamento, avaliar crédito, renegociar dívidas e planejar investimentos
