O Nubank recebeu aprovação definitiva para obter uma licença bancária no México, um passo importante na estratégia de ampliar sua presença na segunda maior economia da América Latina.
A licença bancária, concedida pela Comissão Nacional Bancária e de Valores (Comisión Nacional Bancaria y de Valores, CNBV), a autoridade reguladora do sistema financeiro mexicano, permitirá ao Nubank oferecer serviços como contas-salário, conta corrente, limites de depósito mais elevados e, futuramente, novos produtos de crédito.
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O Nubank iniciou suas operações no México em 2019 e, desde então, transformou o país em um de seus principais motores de crescimento fora do Brasil, onde tem sua sede. A instituição financeira investiu bilhões de dólares na operação mexicana desde o início das atividades no país e já alcançou mais de 15 milhões de clientes, o equivalente a 15% da população adulta mexicana, afirmou a empresa em comunicado.
Embora a maior parte da carteira de crédito do Nubank esteja concentrada no Brasil, a operação mexicana atingiu o ponto de equilíbrio (break-even) em termos de rentabilidade, após vários trimestres de prejuízo. O marco representa um avanço importante para a companhia, que vem ampliando seus investimentos em um dos mercados bancários mais competitivos da América Latina.
—O México é um mercado chave para o Nubank, e este é um passo decisivo no nosso compromisso de longo prazo no país, onde projetamos um investimento total de US$ 4,2 bilhões até 2030 — afirmou David Vélez, co-fundador e CEO global do Nubank.
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A companhia anunciou pela primeira vez os planos de se tornar um banco no México em outubro de 2023. Na época, operava com uma licença não-bancária, que lhe permitia oferecer cartões de crédito e captar depósitos no país. Agora, com a aprovação final do regulador, o Nubank terá 30 dias para iniciar oficialmente suas operações bancárias.
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A instituição desenvolveu seu negócio no México com base em um modelo digital, centrado no uso de aplicativos móveis, seguindo a estratégia das fintechs que, ao longo dos últimos anos, conquistou milhões de mexicanos sem acesso aos serviços bancários tradicionais ou ao crédito.
A obtenção da licença bancária representa um ponto de inflexão, pois permite ao Nubank direcionar seu foco para clientes inseridos em segmentos mais consolidados da economia, mas que ainda são pouco atendidos pelos bancos tradicionais.
No México, o dinheiro em espécie continua predominando no dia a dia: ele é utilizado em cerca de 85% das pequenas compras, segundo dados do governo. O Nubank afirma ter concedido o primeiro cartão de crédito a 54% de seus clientes mexicanos e ajudado 60% de seus usuários a desenvolver o hábito de poupar.
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Em junho, a operação mexicana do Nu possuía uma carteira de crédito de 35,6 bilhões de pesos (US$ 2,04 bilhões). Ao mesmo tempo, os índices de inadimplência apresentaram deterioração, segundo relatório do Citigroup, publicado na terça-feira, com base em dados do regulador financeiro do México.
A instituição também busca ampliar sua atuação bancária em outros mercados. Em janeiro, a empresa recebeu uma aprovação condicional do Office of the Comptroller of the Currency (OCC), órgão regulador dos Estados Unidos, para obter uma licença de banco nacional no país.
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Com a licença no México, o Nubank passa a integrar um grupo crescente de fintechs que buscam competir de forma mais direta com os maiores bancos mexicanos. O Banco Plata e o banco digital britânico Revolut iniciaram operações bancárias no país no início deste ano.
Cristina Junqueira e David Vélez, co-fundadores do Nubank
Divulgação
O Mercado Pago, braço financeiro do Mercado Livre, solicitou uma licença bancária à medida que amplia sua atuação para além dos pagamentos e do crédito ao consumidor, enquanto a fintech mexicana Klar também aguarda aprovação regulatória.
O avanço das fintechs no sistema bancário regulado do México pode intensificar a concorrência em um mercado historicamente dominado por um pequeno grupo de grandes bancos. Analistas afirmam que se tornar um banco pode dar ao Nubank acesso a uma fonte de financiamento mais estável e de menor custo por meio dos depósitos, reduzindo sua dependência de financiamento no mercado de atacado.
Uma licença bancária plena também permitirá à companhia competir de forma mais direta pelos depósitos de contas-salário e pelo relacionamento bancário principal dos clientes.
Nubank recebe aprovação para iniciar operações como banco no México
