O AgRisk passa a oferecer, no formato Credit as a Service, quatro serviços para empresas do agronegócio que concedem crédito, a política de crédito, a mesa de crédito, a mesa de renegociação e cobrança e a antecipação de recebíveis, apoiados em uma base com 1,92 milhão de produtores e em mais de 1.600 empresas ativas na plataforma.
A infraestrutura do AgRisk nasceu da análise de crédito agro, um segmento que exige variáveis específicas, como tipo de cultura, ciclo de safra, CPR, CAR e patrimônio rural, que um birô de crédito genérico não captura, e essa especialização se sustenta em uma base própria que reúne quase 1 milhão de consultas ESG nos últimos 24 meses, integrando CAR, compliance, embargos e imagens de satélite à análise.
O crédito segue mais seletivo, com a inadimplência do crédito agro contratado por pessoas físicas com recursos direcionados em 9,7% em agosto, o maior patamar da série do Banco Central iniciada em 2011, e com os desembolsos dos dois primeiros meses da safra 2026/27 em queda de 37,8% frente ao mesmo período da safra anterior, segundo relatório da Faesp divulgado pela CNA com dados do Banco Central. Com a safra elevando o volume de propostas justamente quando a margem para erro de análise ficou menor, a decisão de crédito passa a depender de política definida, de capacidade de análise, de acesso a capital de giro e de uma recuperação eficiente da carteira vencida, pontos endereçados pelos serviços.
A política de crédito atende a empresa que quer analisar seus clientes com parecer, score e rating, mas não sabe por onde começar ou não consegue montar uma política que o time realmente siga. O AgRisk mapeia as dores da operação e entrega uma política de fácil execução, pensada para o uso no dia a dia, com critérios, limites e alçadas definidos, e com isso a empresa passa a ter um processo claro e padronizado de aprovação, em vez de depender de decisões caso a caso, o que dá previsibilidade à carteira e mais segurança ao time na hora de aprovar.
Denise Hilbig, Gerente Executiva de Crédito e Cobrança da Nitro Agro, cliente do AgRisk, destaca a importância de manter o acompanhamento dos indicadores de crédito dentro de uma ferramenta.
“O monitoramento é importante, ele precisa acontecer, mas ele só vai acontecer de uma forma efetiva, assertiva, (…) quando você tem isso dentro de uma ferramenta que compila os dados para você, porque senão vira tudo manual e você não consegue ter segurança dos dados.”
Denise Hilbig, Gerente Executiva de Crédito e Cobrança, Nitro Agro
A mesa de crédito é voltada à empresa que precisa avaliar seus clientes, sejam pessoas físicas ou jurídicas, para conceder crédito e quer ampliar a capacidade de análise do seu time, ou ainda não tem uma equipe dedicada a isso. O AgRisk entra como extensão dessa operação, devolvendo para cada possível cliente um parecer com score e rating, e a empresa ganha agilidade nos picos de safra, quando o volume de propostas supera a capacidade do time, e passa a decidir com um documento claro que sustenta a decisão perante a diretoria, fundos parceiros ou auditorias, sempre com a decisão final de crédito nas mãos de quem decide dentro da empresa. A análise combina tecnologia e dados com analistas que conhecem o campo e consideram ciclo da cultura, sazonalidade, garantias e vocação da região, apoiada em uma base com R$ 11,45 bilhões em CPRs ativas, o que traz ao contratante uma leitura de risco que um modelo genérico de crédito não entrega.
A mesa de renegociação e cobrança atende a empresa que tem carteira vencida e quer recuperar o crédito sem desgastar o relacionamento com o cliente que continuará comprando na próxima safra. Para quem contrata, o benefício está em recuperar valores que estariam parados e em liberar o time de uma tarefa que consome tempo e exige conhecimento específico, já que cada fase do atraso recebe uma abordagem adequada e as negociações respeitam o calendário da safra, com parcelas e vencimentos alinhados à colheita e à comercialização, o que aumenta a chance de o acordo ser cumprido. A cobrança também se apoia em dados de SCR, CAR, compliance e histórico do cliente, que ajudam a distinguir quem enfrenta uma dificuldade pontual de quem não pretende pagar e a conduzir cada conversa de forma proporcional à capacidade real de pagamento.
A antecipação de recebíveis, conduzida pelo AgRisk Capital, atende revendas, cooperativas e indústrias de insumos que querem antecipar duplicatas de seus clientes e ganhar capital de giro. O AgRisk analisa a empresa que vai ceder os recebíveis e seus sócios, cruzando dados do AgRisk, do SCR e a documentação financeira, e entrega um parecer com rating interno, pendências e limite sugerido, que serve de base para a decisão dos fundos parceiros responsáveis pelo funding, e como a análise é padronizada e transparente, a empresa enxerga o que ainda falta para ampliar o seu limite, que é liberado em etapas conforme os títulos são pagos em dia.
“Na safra, o volume de propostas cresce mais rápido do que a capacidade de análise do time, e com o crédito mais seletivo decidir sem um critério claro custa caro. O Credit as a Service reúne política, análise, cobrança e antecipação de recebíveis em uma metodologia testada em carteira real do agro, e entrega à empresa um parecer com score e rating para que ela decida com segurança, sem precisar montar ou investir na ampliação de uma estrutura fixa para isso”, afirma Alonso Neto, Head of Financial Services do AgRisk.
Em conjunto, os serviços acompanham o crédito em quatro momentos, antes da concessão, com a política, na hora de decidir, com a mesa de crédito, na recuperação da carteira vencida, com a mesa de renegociação e cobrança, e na geração de capital de giro, com a antecipação de recebíveis, todos apoiados nos mais de 30 módulos de análise do AgRisk Consultas e, no caso da política, conectáveis ao AgFlow, motor de decisão de crédito do AgRisk, que passa a aplicá-la a cada nova solicitação.
Sobre o AgRisk
O AgRisk é uma infraestrutura inteligente de decisão de crédito para empresas que avaliam risco de crédito de terceiros, como bancos, fintechs, factorings, fundos, escritórios de advocacia e companhias do agronegócio. Fundado em 2016 e com sede em Uberlândia (MG), o AgRisk reúne o AgFlow, motor de decisão de crédito, o AgRisk Consultas, plataforma de inteligência de risco, o AgRisk Capital, voltado à antecipação de recebíveis para a cadeia do agronegócio, e a CredAcademy, plataforma de capacitação em crédito.
Análise e recuperação de crédito sob demanda chegam ao agro em safra de inadimplência recorde
